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泛亚电竞一个成长期家庭想换房的理财规划

2023-04-15
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  李女士今年32岁,是一家股份制企业的中层管理人员,年收入约12万元,还有年终奖3万元;丈夫是中学教师,年收入约10万元。两人有一个3岁的女儿刚上幼儿园。李女士家庭共有两套住房,一套120平方米的自住,还有15年的贷款,每月还贷款2000元。一套60平方米的出租泛亚电竞,每月租金1500元。开销方面,家庭日常花销与幼儿园费用一共每月约6000-7000元之间。每年旅游花销约1万元。保险方面,李女士和爱人单位都有五险一金,李女士还为自己和女儿都买了一份商业重疾险泛亚电竞,保额各10万元,年缴保费6000多元。

  目前,李女士家庭有活期存款18万余元,分散着放在不同的账户,没有买任何投资理财产品。李女士的理财目标是想在三年后换一套面积较大的房子;同时将家庭财产进行综合打理,完善保险规划,为女儿积攒教育基金。

  本期理财师综合分析李女士家庭资产认为,李女士家庭年收入约26万余元,支出不到10万元,从负债比率和净资产比率看,都比较健康。家庭处于成长期,负债较小,经济状况良好,能够承受一定的风险。不足之处是缺少科学的理性规划,且资产流动性较差。理财师认为,李女士的单项理财目标是三年后换房,时间较短,对风险应回避。现阶段李女士应该选择风险比较小,比较稳健的短期投资品种进行投资。待短期目标实现后,对以后的长远目标可以适当配置一些风险较高的投资产品,以追求较高收益。提出建议如下1.调整存款结构,买入理财产品或者提前还部分房贷。

  李女士家庭18万元活期存款收益极低,相当于闲置。一个正常的家庭不需要这么多的活期存款。活期存款是应急备用金,留出3-6个月的支出足够,因此李女士可留出2万元作为家庭应急备用金,继续放在活期账户上或者买成可随时申赎的货币基金,其余存款买成理财或者提前还部分房贷,为下一步的换房提前做准备。

  如果不打算提前还房贷,可购买银行理财或者投资货币基金,这两种产品都相对稳健,收益远远高过活期存款,但要注意投资期限,以应对换房时的资金需求。等到换房后,李女士可对投资理财规划重新进行调整,再进行较大风险的投资。

  家庭每个成员都需配置重疾险、意外险,李女士和女儿的重疾险保费都偏低,不足以应对风险,可追加投保,保额在30-50万元之间。同时李女士和先生都应购买一份定期寿险,受益人为女儿,以覆盖女儿成长期间的家庭意外。

  女儿教育金的积累有两种方式,一种是保险,一种是基金定投。目前多家保险公司推出的定期增额终身寿险和两全保险较为适宜,每年投资一定数额,持续投资10年以上。10年以后可继续投资,也可根据需求领取保单收益或现金价值。

  在适宜的时候卖出旧房,购置新房。按李女士家庭的经济情况,新房应该仍需按揭贷款,届时再根据收支情况对理财规划进行调整。泛亚电竞

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