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银行理财交出怎样的答卷泛亚电竞
2022年,是银行理财全面净值化元年。这一年,银行理财子公司表现如何,是否通过市场考验?理财产品全面净值化后,波动将成为常态,银行理财公司该如何面对?
随着A股上市银行年报陆续披露,部分理财公司2022年的经营业绩也浮出水面。
调查发现,截至目前已有14家理财公司业绩情况随母行年报而披露。从数据来看,2022年泛亚电竞,14家理财公司中大多数均实现了净利润正增长,合计共赚261.66亿元,不过,受市场波动等因素的影响,多家理财公司管理的理财产品规模“收缩”趋势明显。
据了解,截至目前已有工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、招银理财、兴银理财、信银理财、平安理财、光大理财、民生理财、青银理财、渝农商理财14家银行理财公司2022年业绩浮出水面,合计净利润总额达261.66亿元。
其中,招银理财以35.93亿元稳坐净利润头把交椅,农银理财、兴银理财净利润突破30亿关口,分别达35.23亿元和31.11亿元,建信理财、信银理财净利润也均超过了20亿元。2022年6月开业的民生理财也实现净利润10.38亿元。
虽然14家理财公司中绝大多数实现了净利润增长,但多家机构增速较上年同期有所放缓。例如,2022年,招银理财实现净利润35.93亿元,同比增长12.18%,而2021年的增速则为30.57%;兴银理财净利润则增长10.87%至31.11亿元,但较上年同期108.62%的增速放缓趋势明显。
资深金融政策监管专家周毅钦认为,2022年理财公司净利润增速放缓,一方面是受到2022年赎回潮的影响,导致理财规模有所下滑;另一方面,部分理财公司为了安抚客户,主动下调了相关费率,以利贴补客户。
2022年理财产品正式迈入全面净值化时代,受股债双杀的影响,理财产品曾多次出现“破净潮”“赎回潮”,多家理财公司管理产品规模“收缩”明显。
如截至2022年末,招银理财管理的理财产品余额2.67万亿元,较上年末下降3.96%;建信理财资产管理业务规模跌破2万亿元,达1.91万亿元。
“2022年是银行理财全面净值化的元年。不过在这一年,理财市场遭遇了特殊的宏观环境,特别是后半年遭遇了罕见的股债双杀。”零壹智库特约研究员于百程认为,在此背景下,部分理财产品净值出现下跌甚至破净,投资者基于风险考虑赎回增加,转向存款等,导致理财产品规模出现“收缩”,而理财公司的收入来源主要是管理费和代销费等,这些均与资产规模、资产类型息息相关,因此部分理财公司的净利润增速也出现放缓。
2022年对于理财公司可谓挑战重重,但是展望2023年,市场对理财的期待却有所升高。招联首席研究员董希淼表示,2023年宏观经济恢复态势将不断稳固,理财市场在经历低潮之后有望迎来更平稳的修复和增长。基于长期视角,随着房地产市场调整变化,居民资产配置中不动产比例或将下降,金融资产比例可能上升,银行和理财公司的机遇将大于挑战。
此外,理财产品全面净值化后,波动将成为常态,为减少净值回撤,多家银行、理财公司也表态将优化产品配置结构。交通银行副行长周万阜在2022年度业绩发布会上表示,虽然面临市场波动,但是财富管理业务仍然具有很大的发展空间。面对财富金融市场的机遇和挑战泛亚电竞,交通银行将强化投研的支撑,加强市场研究,把握好市场的趋势,及时完善选品策略和资产配置方案,同时持续优化沃德优选系列产品库,丰富低起点、稳健型的绩优财管产品。
除控制好净值回撤,理财公司的合规经营也深受关注。理财公司脱离母行独立运营后,监管也加大了对理财公司合规性的审查,如近期,因承接母行划转产品管理不到位等,建信理财被罚540万元。
“近年来,理财公司已经先后收到了多批次罚单,从监管处罚趋势来看,从针对商业银行资管部逐渐转向理财公司。”周毅钦表示,从处罚原因来看,越来越细化,涉及到产品、流动性、内控合规、风险管理等多方面,反映出监管部门对理财公司态度逐渐转向为规范发展、常态化监管,后续将针对理财公司进行全面、系统化的监管检查,监管力度料将不断加强。 李海颜
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