泛亚电竞泛亚电竞央行在5月20日，下调了与房贷挂钩的5年LPR15个bp（0.15%），1年期LPR维持不变。

　　LPR全称叫“贷款市场报价利率”，这个利率一旦下调，我们每年要交的房贷利率也会随之下调，也就意味着每月要交的房贷利息减少。

　　一方面，不少地方政府主要财政收入还是靠卖地拿钱。但是现在房企不愿意拿地，地卖不动，可防疫、基建的开支没有减少，财政上出现赤字；

　　另一方面，房子在中国居民的资产上占据大头，比同期美国、日本家庭高出两、三倍。

　　如果房地产市场如果持续不景气，房产价值持续下降，对于家庭、个人的现金流和财产都是打击。

　　所以，相比较每个月帮助我们减负几十块的利息来说，这个下调LPR的目的主要是：进一步恢复购房需求和刺激消费。

　　当然不是，“房住不炒”仍然是目前的高压政策，不可能轻易放手，而且过去投资房产包赚不赔的时代也已经过去，不然也不会通过降低利率救市。

　　从上图黄线年中，一年期银行定期存款利率（或基准利率）持续下滑，由9.18%降到了1.5%。

　　从上图可以看出，十年期国债的收益率虽有波动，但近些年的收益率低点却是在下滑。

　　在这样的大环境下，对于长期资金来说，能够长期锁定不错的收益，且不受市场行情影响，确实不容易。

　　除了人身保险固有的身故保障责任等，增额终身寿险与过去的“定额终身寿险”不同的是它的保额并非一成不变泛亚电竞，而是随着保单年度的增长，每年按照一定的比率不断递增，与此同时，与保额对应的现金价值也不断递增，因此市场也把这类产品统称为“增额终身寿险”。

　　很简单，大部分增额终身寿险保单都会在条款中列明：本合同当年度有效保额等于本合同上一个保单年度的有效保险金额*（1+X%）。（此处的X是指有效保额每年递增的比率并不代表收益率，大部分市场产品为3.5-4%）

　　2022年开年以来，关于增额终身寿险的热度一直不减，其实从行业层面来看，发生了两件事儿。

　　一件事儿，是去年在互联网上销售的增额终身寿，大概有7成已经告别市场了你想买也买不到。

　　剩余的3成，转到线下经代去销售，不过这些在监管的窗口指导下，也将陆陆续续彻底下架。

　　这背后的原因，大的背景就是利率下行，高利率高收益快返本的产品不可持续，你不可能永远都能买到这样的产品。

　　受到市场对于资金供求关系的影响和政府货币政策的调整，利率水平并不是一成不变，而是不断波动的。国家想要刺激经济发展，就会采用宽松的货币政策，降低利率；相反如果市场资金充裕、通货膨胀严重，国家就会收紧货币政策、提高利率。

　　现今世界整体受疫情影响，经济增速放缓，局部还存在战争，不确定性加剧泛亚电竞，同时大部分发达国家都面临老龄化严重的问题，若没有新的生产力革命，从经济基本面来看，大部分国家基本无法长期支持很高的利率水平。

　　了解市场利率下行的趋势之后，我们会发现增额终身寿险最大的优势就在于“长期锁定价值”，避免“再投资风险”。

　　投资过程中除了常见投资标的波动的风险，我们经常会忽视“再投资风险”，“再投资风险”就是指某个项目投资满期后，再寻找新的投资标的，在利率下行环境下，会发现新项目的投资回报可能不如从前。而增额终身寿险，从投保之日起，我们就锁定了保额复利递增的比率金融财经，同时现金价值也逐年递增，不受市场环境的影响，随着市场利率下行金融财经，增额终身寿险保单作为底层资产配置和基础保障的价值将不断凸显。

　　所以，如何利用好增额终身寿险进行财富管理？答案是：秉持长期主义，通过当下的积累带来未来长久的、确定的、稳健的回馈。

　　除此之外，增额终身寿险还有很多优势，比如强制存钱储蓄、财务隐私保护、保单低息贷款、税务筹划安排、财富传承便利等等。受制于大的利率下行背景和监管新规，如果大家想要买到现存市场上的好产品，欢迎联系我们了解详情。返回搜狐，查看更多